利率下调，房贷为什么会增加

根据记者了解，面对几次利率降低的政策出台，有人却发出了房贷增加的感叹，今天我们微适网小编就为大家解答一下利率下调，房贷增加的原因：

一、房贷利率变化

---

      某国有大型银行的理财经理在接受媒体采访时候表示，房贷利率调整的方式有三种：
一种是次年调，银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；
一种是按年度调，从炒股人的炒股日期算起，一年之后予以调息；
还有一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。
大部分银行采用第一种方式，次年生效，国家利率调整后，银行会自动执行新的利率政策，炒股人不必提出申请。

二、银行：多还的是本金

---

张女士辗转找到两年前为其炒股的农业银行开发区支行的邓经理。邓经理解释说，目前炒股客户多数约定按“等额本息”模式还贷，利率不调整的情况下，每月还的本金会逐渐增多，而利息逐月下降，为了达到每个月还的本金和利息加起是一样的，所以会有一条相对复杂公式来进行计算，导致在利率调整的关口出现了普通人费解的“不降反升”的“怪事”。
“还的是去年12月的利息，加上调整后上升的本金，所以还贷总额多了是正常的。”在建设银行天河网点工作多年的林先生介绍，一般还贷日期是每月6日，所以今年1月份还的利息中有20多天是去年12月份的，还有几天是今年1月份的，所以第一个月利息会稍微下降，但不会太明显，而根据公式重新计算的还款本金却会上涨，有部分炒股业主上涨的本金超过了下降利息，就会“不降反升”。

“本金先还多，以后还款也会少一些，是好事。”林先生分析说，同理，当上调基准利率时，一些客户也可能出现“不升反降”的现象。

三、多存些钱以防不够

---

邓经理介绍，按照计算公式，2月份起部分“不降反升”炒股就会恢复“正常”，总额相对去年总体下降。由于有些业主可能不知道调整利率，或是以为降息了，还贷会少了，所以出现不少余额不足扣款不成功的案例。

银行业界人士提醒，业主要留意一下短信通知，也可以自行查询核实当月扣款情况，一般不成功的要先补足余额，要前往相应银行网点进行人工扣款，避免因推迟还贷被记录进征信系统，从而影响个人信用。而还没扣款的业主，还不清楚1月份的还款额度，则可以往炒股账户多存一些钱，以防万一。