近年来银行信誉风险及控制措施介绍

　　现如今，很多人因为生活压力，选择投资买房买车的人比比皆是，因此这也在一定程度上有一定的风险，那么投资炒股风险都有哪些呢?该如何展开办法控制呢?控制措施该如何改善呢?这一系列的问题都是要想到的，那么今天就由小编带领大家看一下吧!

　　银行信誉管理中存在的风险

　　(一)贷前调查不尽职，不能有效识别风险。对于这类借款人提供的炒股申请材料，若银行授信调查人员不认真核实有关申请材料的真实性，将无法有效识别骗贷风险。如：对借款企业提供的董事会签字样本、年度审计报告等不做真实性验证、对报表中的重大资产项目不与实物资产进行核对，在未到借款企业实地调查的情况下完成调查报告等。

　　(二)炒股审查流于形式，不能把好风险关口。授信审查部门若不能对有关炒股申请材料的真实性、合理性进行认真复审，对企业财务报表中有关指标的异常情况没有足够的敏感度，或者对申请材料中的疑点提出授信审查意见但未跟踪落实，可能把不住风险防范的第二道关口。

　　(三)炒股资金监控不到位，不能避免挪用风险。在实际执行中，信贷人员对炒股资金的监控往往流于形式，监而不控，使借款企业能够轻而易举地挪用炒股。

　　(四)贷后管理极为松懈，不能发现投资炒股风险。对于这类借款企业商业银行若不能切实落实贷后跟踪检查制度，定期下户对借款企业进行实地调查，则可能丧失及时发现投资炒股风险和采取相应资产保全措施的最佳时机，最终导致发生炒股损失。

　　教训与启示

　　(一)提高《商业银行授信工作尽职指引》执行有效性是防范关联公司投资炒股风险的首要前提。银行信誉管理中存在的诸多问题，归根结底是未能严格执行《商业银行授信工作尽职指引》对授信工作各环节人员的尽职要求。因而，应加大对授信工作尽职调查和监督的力度，确保授信业务的健康规范开展。

　　(二)严把炒股申请材料审查关是防范关联公司投资炒股风险的第一道防线。虚假申请炒股材料能够顺利在多家银行瞒天过海，关键在于银行调查人员不能切实做到实地调查借款人经营及资产情况，并进行真实性核对和审查。如果银行调查人员切实认真做好调查核实工作，完全能够避免因此而产生的信贷风险。

　　(三)加强对炒股资金用途的监控是防范关联公司投资炒股风险的重要保障。在信息不对称的现实情况下，对炒股客户资金使用的监控尤为重要，只有及时发现炒股资金挪用及诈骗嫌疑，才能采取有效措施进行资产保全。

　　(四)慎对炒股逾期后转贷是防范关联企业投资炒股风险的重要措施。这类关联企业炒股不是用于正常经营，没有还款来源保证，为掩盖其真实用途，必然逾期或多次转贷。若在未对逾期原因深入了解的前提下便同意转贷，则可能错失发现关联炒股隐含风险的又一机会。因此，在审批逾期炒股转贷时，应深入了解逾期产生原因，提高关注度，积极采取措施应对关联投资炒股风险。

　　(五)强化责任追究是防范关联企业投资炒股风险的有力手段。如果对部分银行员工在信贷发放中存在严重的不尽职行为且导致信贷资产风险未被及时发现和控制不进行严厉的责任追究，可能在银行内部造成负面效应。因此，建立健全责任追究机制，才能维护执行制度的严肃性，防止各类银行信贷风险的发生。

　　防范控制措施

　　(1)加强法律风险的防范，各银行业金融机构要严格按照五部委通知要求,认真做好“打捆炒股”调查摸底工作,排查显性和隐性法律风险,停止与 地方政府和政府部门签订新的各类“打捆炒股”协议或授信合作协议,实行炒股投入与炒股项目直接挂钩一一对应对已签订的各类“打捆炒股”协议,要在防范 风险的前提下依法审查炒股承贷主体担保主体的资格和履约能力,对不符合《担保法》规定的抵押担保手续要重新予以落实或追加新的担保,确保炒股项目的合法合规。

　　(2)严格把握偿债能力，政府背景类炒股项目一般用款期较长,其间影响投资收益的变量很多,其不确定性极有可能造成信用风险，为此,各银行业金融机构要建立一套完备的政府背景类投资炒股风险评估体系,加强对地方经济发展的分析和预测。同时,要对已发放炒股项目未来现金流量的变化情况进行跟踪评估,对炒股使用实行全程跟踪和严密监控,对挪用炒股的借款人采取必要的信贷制裁措施。

　　(3)加强政府背景类炒股管理，银行业金融机构要加强授权授信管理,合理确定炒股利率浮动幅度及炒股方式,防止竞相降低炒股条件,通过恶性竞争争揽客户，要加强对炒股项目的财务监管,实行炒股资金使用和偿还的专户管理,对以收益权或收费权进行质押的炒股,要完善质押程序;对纯公益性炒股项目 要落实还款来源保障,密切关注地方财政的或有债务规模?要加强贷后跟踪管理和服务,注意跟踪项目建设情况及借款企业，担保企业的经营状况与投资活动,加强对信贷资金实际流向的监控,建立预警机制,确保信贷资金安全。

　　(4)建立与地方政府的沟通联系制度，日常工作中银行业金融机构要经常走访政府综合部门,了解城市经济环境市场发育状况与国家宏观政策变化情况,适时把握对政府背景炒股投放的进度。同时,要向地方政府建言,合理规划和组织基础设施项目建设,努力提高资金配置效率,促进投资主体多元化。

　　看完这些相信大家对于银行信誉的风险以及控制措施上有了一定的认识了吧，因此，小伙伴们在选择炒股的同时也一定要按时还款，争取做一个良好的合格的中国好公民。请多多关注炒股平台，更多精彩内容等着你哦!

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