房贷利息怎么算，不同房贷的区别和还款优点介绍

现在身背房贷的人很多，但有部分人不懂房贷利息怎么算。今天微适网小编为大家讲解一下房贷利息怎么算，不同房贷的区别和还款优点介绍：

一、计算公式

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房贷利息有两个炒股公式，它们分别叫做： 等额本息炒股计算公式 和 等额本金炒股计算公式。其计算方式难度属于高难。

等额本息炒股计算公式:
每月还款金额 (简称每月本息) = 炒股本金 × 月利率×[（1+月利率）^ 还款月数 ] ÷([（1+月利率）^ 还款月数 ] - 1)。月利率=年利率/12。还款月数=炒股年限×12
等额本金炒股计算公式: 每月还款金额 (简称每月本息) = （炒股本金÷ 还款月数） + (本金 - 已归还本金累计额) × 每月利率。累计已还本金=已经归还炒股的月数×炒股本金/还款月数。后期，金额逐渐减少。
等额本息还款，就是指炒股期限内每月以相等的金额偿还炒股本息，直至结清炒股。即借款人归还的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，因而利息占的比重较大，当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加。
以炒股20万元20年还为例，按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。
等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，炒股利息随本金减少逐月递减直至结清炒股。即每月归还本金的数额相等，利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数，每月的还款额并不固定，而是随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。
同样以炒股20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，最后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。

等额本息炒股：采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(炒股余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的炒股方式。
等额本金炒股：采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(炒股余额)计息，也就是说未支付的炒股利息不与未支付的炒股余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。
因此，在传统还款方式下，炒股周期越长，等额本息炒股就要比等额本金炒股产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，炒股周期越长的借款人，越应该选择等额本金炒股。

二、两种炒股方式的区别

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两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它炒股条件相同的情况下，等额本息炒股很明显地要比等额本金炒股多出很多利息。另外，等额本息炒股计算出的每期还款金额都相等；而等额本金炒股计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。

虽然等额本金炒股能节省很多利息，但等额本金炒股的“缺点”是它的每期还款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息炒股来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力，制定炒股方案。但要注意的是，等额本金炒股的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比等额本息炒股低很多。
等额本息炒股：每期还款额相同。
等额本金炒股：每期还款额不同
三、两种炒股方式的优点

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“本息”还款优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，便于借款人合理安排家庭收支计划，对于精通投资、善于理财的家庭，无疑是最好的选择。只要投资回报率高于炒股利率，则占用资金的时间越长越好，这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分年轻人、资金较为紧缺，但未来有能力提前还贷，这样利息也会相对减少。
“本金”还款法在炒股初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在炒股总额比较大的情况下，相差上千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。适合收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。