今日起房贷新利率执行，房贷市场稍有“回暖”

最近新的房贷利率出现了，今天微适网小编为大家解读一下今日起房贷新利率执行，房贷市场稍有“回暖”：

一、网友现身说法一年3次加息伤不起

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春江水暖鸭先知，较先感受到加息影响的莫过于购房者。“月供可能越来越高了，怎么受得了。”房产之窗网友商期表示，央行年内已三次加息，每一次加息，就意味着购房者需要多出上百元。
由于年底临近，银行也会在这个时候通知购房者，记得在1月1日起按照新的利率还贷。近日网友小赵就接到了银行的短信通知。网友小赵说，他是去年刚买的房，总价41万多元的房，首付了21万多，贷了20万元。在接到短信后，小赵不敢怠慢，很快来到了银行，请银行工作人员仔细为他算了算账，看月供到底增加了多少。“我选的是10年期等额本息还款法，现在执行的是今年2月9日以前的基准利率6.40%，月供为2260.8元;利率涨到7.05%以后，月供将增加到 2327.33元。”记者拨通了银行电话进行咨询，银行工作人员也提醒其他市民，从下个月起，一定要关注月供金额的变化，千万别因为疏忽大意而拖欠了房贷，进而影响个人的信用。
“明年元旦以后房贷利率将统一调整为7.05%。”据中国银行珠海明珠路支行负责人介绍，由于每个人的炒股期限、炒股金额、炒股利率不一样，所以月供增加的额度各不相同。
以炒股金额30万元、炒股期限20年、等额本息还款为例，不同阶段炒股的市民的月供增加数额也是不一样的。炒股时间在今年2月9日以前的，客户享受基准利率七折优惠，利率为4.48%，月供1894.71元;下个月起利率为4.935%，月供为1969.11元，月供增加74.4元。炒股时间今年2月9日至4月5日期间炒股的，执行基准利率6.60%，现在月供为2254.42元;下个月起利率为7.05%，月供为2334.91元，月供增加80.49元。炒股时间在今年4月6日至7月6日期间的，按基准利率上浮10%执行，现在的利率为7.48%，月供为2413.11元;下个月起利率为7.755%，月供为2463.77元，月供增加50.66元。
那么对于此次利率变动来说，提前还贷能省多少利息呢?银行人士表示，若以炒股30万元，20年期限为例，今年每个月还款额为2254.42元，若到明年1月份，月供将变成每个月2334.91元，每月将多增加房贷支出80.49元，一年要多还965.88元，炒股越多，期限越长，月供支出越多。
近日在看房团中物色首套自住房的网友张先生，在和记者谈起房贷利率时表示：“房价高，炒股利率也高，“房奴”真不是想当就当的。一年三次加息，“房奴”真的伤不起啊!”

二、房贷真正被“松绑”还言之过早

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记者在电话拜访中了解到，珠海中国银行房贷额度相对11月之前略为丰裕,对头次购房者房地产炒股履行基准利率的2个点优惠。珠海华润银行客户经理罗炫对记者讲到，目前房贷额度相对于上个月也相对充裕，不过，暂时无优惠仍按基准利率。然则，部分股分制银行则仍要履行房贷利率上浮政策。招商银行、光大银行等银行客户经理均表示，要根据申请人的环境不同制订差别利率,只要相符前提普通上浮10%。此前将房贷拒之门外的部分银行又从新接受房贷申请,部分银行此前暂停办理二手房贷，目前也曾经最早恢复办理，不过，办理的时间相对会漫长些。
招行相关人士称,虽然下调了存款准备金率0.5%，但存款准备金仍然处于高位，并且银行仍面对75%的季末贷存比审核压力。兴业银行领头经济学家鲁政委认为，思量到历年春节普通都可能泛起的流动性波段收紧，再加上悍然市场到期量畸低、外汇占款增量减少以及除夕春节相距很近的特殊性，对2012年春节时代的流动性问题，可能仍然需要予以迥殊关注，“若是央行不下调法定存款准备金率，届时春节时代的流动性较为紧张。”

三、该不该提前还贷?听专家怎么说

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2011年，央行三次宣布上调存炒股利率。这样一来，购房者的月供压力将有所增加。年底，央行二次加息的预期又日趋强烈，购房者不免有点纠结了，是不是需要提前还贷呢?
网友沈先生对记者表示，他觉得提前还贷不必赶在年底，原因很简单，大部分购房者的房贷利率是一年一调，也就是说即便明年央行要多次上调利率，购房者也能享受今年年底的购房利率，而他觉得今年年内上调利率的空间基本没有了。
从另一方面看，明年银行收紧炒股的可能性很大，老百姓融资的难度也会大大增加，所以要珍惜持有的炒股资源。他准备看看明年的经济形势，如果升息的次数比较多，可以考虑到明年年底再提前还款。
其实，提前还款并非在任何情况下都是好的选择，对于那些有余钱还贷的购房者来说，评判是否提前还贷的较好标准还是看自己的投资收益是否能超过炒股利率。目前国民经济处于从低谷向繁荣期发展的阶段，在这个阶段投资的机会是非常多的，获得较高的投资收益也是比较容易的，因此如果有余钱进行投资或将是更好的选择。
另外，采用等额本息还款已到中期的客户曾经了偿了大部分的本钱，提早还款的部分则更多的是本金，再提早还贷意义不大。
有关银行专家人士提醒说，具体情况要具体分析，至少在两种情况下提前还贷是不划算的：一、等额本金还款期已过1/3。对于使用等额本金还款的借款人，等额本金是将炒股额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，这样当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，如果此时选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出;二、等额本息还款已到中期。对于使用等额本息还款方式的借款人，等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，此时已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷意义不大。另外，如果有高回报的投资渠道或者是采用公积金炒股的借款人，也没有必要提前还贷。总而言之，借款人应根据自己的实际情况来定夺、操作。