当制度覆盖面扩大之后——千鑫点信息咨询服务公司

2026年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，明确用3年左右时间基本建立符合我国基本国情的长期护理保险制度。此前，国家医保局披露的数据显示，长护险制度已覆盖超3亿人，累计惠及460多万失能群众，基金支出超千亿元。

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在长护险领域，江苏参保人数突破6600万、稳居全国第一，早已走在“有没有”的前列。而当下真正需要回答的问题是：当制度覆盖面足够广之后，服务能不能跟得上？群众的获得感能不能持续提升？

中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）驻苏机构的长护险经办实践，提供了一个观察窗口。

溧阳市南渡镇居民钱先生于2022年因脑梗后遗症被评估为中度失能，享受长护险上门护理服务。2025年以来，钱先生因脑梗、重症肺炎等疾病反复住院，病情极不稳定。“他半夜在家里摔倒，或者突然情况不好，我们都会特事特办，根据他的实际需要调整服务时间。”护理员介绍。住院期间，按照政策规定不能进行长护险上门服务，但护理机构仍以公益爱心服务的形式继续帮他翻身、清洁、情绪安抚，一样没落下。

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钱先生同时还是政府精准帮扶的困难群众。溧阳市慈善总会和南渡镇政府为他在中国人寿投保了商业补充保险，加上基本医保、大病保险等，他本应获得多重保障。但问题在于：不同保险项目分属不同部门，理赔申请材料各不相同、流程分散，而家中唯一能替他跑腿的老父亲年事已高，根本不会操作。

类似的“新情况”并非个案。在淮安洪泽，杜阿姨2014年患脑梗死后遗症，2022年因意外摔倒后常年卧床，完全丧失自理能力。家属缺乏专业护理技能，雇佣护工又带来经济压力。“既耗体力，又担心护理不到位出问题”——这是许多失能家庭的共同困境。

而在护理机构端，溧阳市马垫老年公寓的负责人也有自己的烦恼：机构既要按医保局的长护险要求准备材料，又要按民政局的消费券补贴要求另行准备，两套标准、两套资料，老人被反复打扰，机构不得不增配人手应对。

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这些新情况指向一个共同的问题：长护险的制度框架已经搭建起来，但经办服务的精细化程度，还跟不上群众日益多元的需求。