住房公积金投资买房选择等额本息还是等额本金呢？

投资买房，这是当下许多购房者面临的问题。近期，市民李女士就因选择房屋炒股方式时，被朋友的意见搞懵了。“用网上房贷计算器算了下，炒股50万元30年期，选择等额本息的还款利息竟然比等额本金多了将近9万元，但还是有朋友说等额本息还款更划算些，感觉挺难选择的。”李女士说。
如今，人们通过投资买房已是普遍现象，不少人在选择房屋炒股方式时也犹豫不决。为此，市区一家国有银行的信贷人员表示，实质上，等额本金和等额本息并没有很大的优劣之分，大部分是根据个人现状和需求而定的，前者虽比后者节省一笔不小的利息，但购房者前期还款的经济压力非常大，反而很多人更倾向于等额本息还款方式。
住房公积金炒股
炒股50万元30年期，等额本息还款要多还近9万元利息
面对高额的房贷，身为工薪一族的李女士不得不用心“做功课”，研究如何还贷比较划算。然而，细心的她利用网上房贷计算器算了下，炒股50万元30年期，采用不同的还款方式，还款利息竟然相差近9万元。
李女士说，9月初，她在市区东城片区买了一套房，房屋总价是75万元，她付了25万元的首付，其余50万元是商业炒股，按30年期，基准利率为4.9%来计算，如果选择等额本息还款，本息还款总金额为95.53万元，平均每月月供2653.63元；如果选择等额本金还款，本息还款总金额为86.8万元，第一个月月供为3430.56元，最后一个月月供为1394.56元。这样一对比，等额本息要比等额本金总利息高出了8.7万元。
为什么同样的炒股额度，不同还贷方式，利息会相差这么大？李女士特意向银行的朋友咨询什么是等额本息还款和等额本金还款。据介绍，等额本息和等额本金是还房贷的两种方式，区别主要在于银行计算房贷还款额时，一般是按月计息，而借款人所还的“月供”是由本金和利息两部分组成的。等额本息是指每个月还款的本息之和始终不变，而等额本金则是每月的还款总额里，本金部分保持不变，利息则另外算，利息会随着欠款总额的减少而减少。
考虑通胀，选择等额本息比等额本金更好一些
这样一对比，似乎等额本金更划算。既然等额本金还款比等额本息还款总利息要低，李女士就在想，是不是选择前者更好呢？市区一家国有银行的信贷人员认为，不能简单说哪种还款方式好，购房者应该根据自己的经济实力来选择合适的还款方式。
据介绍，等额本息还款的每月月供都是一样的，适用于现在收入较少、未来收入将稳定增加的购房者，比如刚入职场的年轻人，或者擅长投资理财的人士，可利用的投资金额更多。而等额本金还款，由于初期还款压力大，更适用于经济实力雄厚，有一定存款，未来家庭负担将逐步增加的购房者。
但是，这位信贷人员还表示，投资买房，还要考虑通胀以及前期多余资金的理财。根据通胀原理，在一个较高通胀水平的时期，最好的还款方式应该是前期还款额度偏低，后期递增，比较有利的是每月还相同的额度，比较亏损的其实是前期还贷额度偏高，后期额度递减。因此，选择等额本息比等额本金还更好一些。此外，他还建议，在选择炒股年限时，越长越好，“占用银行的款项时间越长，就可以充足利用自己的钱来做理财投资，收益不比炒股利率低，还能把通胀风险转移给银行。”