银行信誉房屋抵押办理须知

将房屋抵押给银行信誉虽然是一种常见的行为，但真办理起来也没有那么简单，银行也需要对房屋、炒股人等具有一定的要求，现小编将银行信誉房屋抵押办理须知介绍如下：

一、银行房屋抵押炒股办理须知

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银行房屋抵押炒股是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其炒股提供保证并承担连带责任的炒股。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭炒股合同连接起来的三角关系。
一、房屋要求
(一)房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;
(二)房龄(从房屋竣工日起计算)与炒股年限相加不能超过40年;
(三)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;
二、炒股人要求

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在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费炒股。
1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还炒股本息的能力;
2、没有违法行为和不良信用记录;
3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证;
4、开立银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收炒股本息;
5、银行规定的其他条件。
流程
1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、炒股和尾款的金额;
2、购房人及配偶当面向银行申请炒股，售房人及配偶到场确认;
3、银行对炒股申请进行调查、审批;
4、购房人与银行签订借款及担保合同;
5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款;
6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);
7、银行向售房人账户发放炒股;
8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款;
9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)

三、银行房屋抵押炒股存在的风险有：

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一、违约风险
违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押炒股债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清炒股，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
二、流动性风险
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房炒股主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押炒股却属于长期炒股。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
三、经济周期风险
经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押炒股数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量炒股无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。
四、利率风险
利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押炒股的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还炒股，给银行带来风险，主要表现在，提前炒股的发生使得住房炒股的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
房屋抵押炒股的注意事项：
1、必须有抵押物才能炒股，而且炒股金额和炒股期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2;
2、有长期稳定的足以支付每月炒股本息的收入来源;
3、担保人;
4、炒股需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。
5、房屋抵押炒股的办理时间一般在1个月左右