提前还贷划不划算？这五种情况才适合提前还贷

我们在买房炒股是希望自己的资金可以灵活点，但后期资金充足时很多人希望可以提前还贷，这样可减轻以后的压力，提前还贷是好事，但提前还贷划不划算？哪些情况适合提前还贷？这里面就有很多讲究了：

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　　不适宜提前还贷
从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行信誉买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。
如果是以下三种炒股，炒股攻略小编就建议您不要进行提前还贷了：
1、用公积金炒股的，或者炒股时享有较大折扣的(一般为8.5折)
截止目前，公积金五年期以上炒股利率为3.25%，商业炒股基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。
相反，你进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。以目前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行为例。
如果一次全部还完：
1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金;
2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币(最低10000元)作为违约金;
3年之后，无违约金。
仅部分还款：
1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元)。
2年之后，无违约金。
2、等额本金还款期已过1/3的
等额本金是将炒股总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的
等额本息是把按揭炒股的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

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　　适宜提前还贷
当然，也会有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，所以炒股攻略小编也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。
1、如果是等额本息炒股，没有超过炒股年限三分之一，提前还款比较划算;
2、如果是等额本金，没有超过整体炒股年限四分之一，可以做一部分提前还款;
3、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧;
4、想还清炒股作抵押的，没啥说的必须还;
5、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心.
确实，提前还完房贷会比按时还完节省不少利息，但每个人也需要结合自身情况而定，如果是打算部分还款，选择缩短还款期限比减少月还款额更划算;如果是计划今年还清所有的房贷，小编还要提醒大家还需要注意以下这两个问题：
1、你需要弄清楚炒股银行对提前贷的相关规定:
在年底还款之前，你先去银行了解清楚炒股银行对于提前还贷有哪些具体的规定，比如提前还贷是否有违约金，如果有违约金，其收取的标准怎样;提前预约还贷时间是否有要求;以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。
2、若是组合炒股方式，建议先还商业炒股：
如果买房时，你选择的是“商业炒股+公积金炒股“组合炒股的方式，小编建议先还商业炒股，因为相比公积金炒股，商业炒股的利息比较高，如果先将商业炒股的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也同时节省不少。
最后，炒股攻略小编还想提醒大家注意现在好多银行，如果你和该银行有房贷业务联系的话，连续一年两年正常还了，还可以给你一个几十万的信用炒股，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。比如你现在买二套房不能炒股的情况下，如果能在银行拿一个信用炒股产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道炒股好多了。

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　　提前还款是有违约金的，你造吗?
招行：不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。
建行：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。
农行：不满一年提前还款的，以本金×月利率收取，炒股一年后，不会收取违约金。
工行：不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，炒股满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。
中国银行：不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金， 炒股满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。
交行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。
广发银行：炒股不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。炒股满一年后提前还款，则和农业银行一样，不收取任何违约金。
光大银行：炒股不满一年提前还款的，需要收取3%～6%的利息作为违约金，只要满了一年则和农业银行一样，不需要受违约金。
浦发银行：炒股不满一年提前还款的，有两种违约金方式：一种是1.5%的利息，另一种是3%的利息，而且炒股满一年之后，也不收取违约金。