购买二套房应该办理哪种房贷？组合炒股与商业炒股如何选择？

现在房贷分组合炒股、公积金炒股、商业炒股等多种形式，那么买二套房办理哪种炒股好？今天微适网小编向大家介绍一下购买二套房应该办理哪种房贷，以及组合炒股与商业炒股的优劣势：

一、换房用组合炒股or商业炒股？

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严女士和丈夫在朋友开的一家公司上班，十几年前他们炒股在回龙观购买了一套商品房，炒股已还清，因为房子距离上班的地方远，所以他们一直想换套房，趁着炒股政策比较宽松，他们想将大兴这套房卖掉，购买朝阳区三元桥的一套两居室。经过评估后房价为287万，严女士和丈夫每个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合炒股买还是商业炒股买划算。
购买二套房：组合贷与商业炒股哪个更划算？
专家分析：近期公积金炒股新政出台后，很多换房的购房人都开始加紧入市，像案例中严女士这样的购房人，第一套房子虽然炒股购买但是已还清，且将房子卖掉后，按照现行政策无论是使用公积金还是商业炒股，都将被算作首套房。如果购房使用商业炒股，首付比例为30%，使用组合炒股，首付比例也为30%，朝阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，炒股额度200.9万。“伟嘉安捷”以炒股200万、20年为例，将组合炒股与纯商业炒股对比如下：
二、组合炒股：

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优势：为购房人节省买房利息
从上面的表格对比可以看出，组合炒股最大的优势就是为购房人节省利息。“伟嘉安捷”指出，炒股200万，纯商业炒股的月供为13165.99元，而组合炒股的月供为12381.06元，每个月比商业炒股减少784.93元。使用商业炒股的总利息为1159838.09元，组合炒股的总利息为971453.58元，两者之间的差额为188384.51元，用组合炒股可以节省自己的购房利息。
劣势：炒股银行制约性大、办理时间长、费用高
尽管组合炒股比商业炒股更加省钱，但是办理的劣势也较为明显 。“伟嘉安捷”指出，首先是办理的银行必须由公积金管理中心指定，使得购房人在选择银行、炒股产品以及还款方式上存在一定程度的制约。其次，组合炒股的办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种炒股，所以需要进行两遍审核程序，而商业炒股部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种炒股方式的接受程度低，而且在炒股办理的费用方面，由于组合炒股需要分开收取公积金与商业炒股的服务费，所以和商业炒股相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。
三、商业炒股：

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优势：使用较为广泛 办理流程快
“伟嘉安捷”认为，首先从批贷的时间来看，借款人手续齐全的情况下，使用商业炒股在5—7天银行即可批贷，买卖双方在过户后，做完抵押登记，银行见他项权利证后1周之内既能放款，因此从批贷和放款时间上看，商业炒股明显比组合炒股占据优势，办理流程的速度是所有购房炒股里最快的。其次，因为商业炒股的办理较为快速，很多开发商和业主都比较认可商业炒股，商业炒股的在买卖双方的炒股方式里更为流通，使用也更加广泛。
劣势：炒股利息高 买房成本大
虽然商业炒股的办理速度是最快的，但是在炒股的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，尽管央行两次降息后，商业炒股的利率是5.65%，各家银行普遍打八八折后是4.97%，也比公积金炒股3.75%的利率高出很多，因为组合炒股是公积金和商业炒股利率分开计算，所以使用商业炒股的利息比组合炒股高，对购房人来说无疑将加大买房的成本。
“伟嘉安捷”认为，综合比对来看，组合贷与商业炒股在使用上各有利弊，购房人需要结合自身条件咨询相关炒股服务机构，摸清自身炒股情况后再制定相应的策略，才能节省买房的首付和利息。