银行利率下调，房贷为什么没有明显改变

很多办理了房贷的人都会有一个疑问：银行利率下调，房贷为什么没有明显改变？今天我们微适网小编为大家来解答这一问题：

一、2016最新中国人民银行信誉利率表查询

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各项炒股 年利率%
一年以内（含一年） 4.35
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
个人住房公积金炒股 年利率%
五年以下（含五年） 2.75

五年以上 3.25

二、多数银行房贷“按年调整”

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      尽管2014年11月22日人民银行便已调整了炒股基准利率，但对于大部分有购房炒股的市民来讲，去年12月份并没享受到炒股利率下调的优惠。

原来，市民在与银行签订炒股合同时，大部分房贷都约定“按年调整”，也就是说，从次年的1月1日才调整为新的利率。即每年的1月1日按照当时的基准利率确定当年的炒股利率，年内不管基准利率如何变化，还款人的月供都不产生任何变化。

因此，2014年11月降息后，银行会从今年1月1日起，对这些选择“按年调整”方式的炒股启用人行最新基准利率。由于此次人行降息，市民在2015年能够获得不少实惠。记者算了笔账，按照商业房贷50万元、基准利率、20年等额本息还款计算，降息前月供为3742.6元。此次采用新利率后，月供将降至3625.56元，每月减负117.04元，总支付利息由之前的398223.63元下降为370133.81元，总共下降28089.82元。

三、也有房贷选择“按月调整”

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       市民陈先生日前来电，他发现自己的房贷月供今年元旦后并没有调整，而身边朋友的炒股都调整了，感到十分奇怪。陈先生是2010年买房的，于9月17日开始放贷。疑惑不解的陈先生询问了炒股所在行的客户经理，客户经理告诉他，他的炒股要到今年10月才能调整。陈先生找出炒股合同，密密麻麻的文字看得眼花，自己琢磨半天还是弄不清为什么。

对此，记者了解到，原来陈先生当初选择的炒股调整方式为“按月调整”。“以合同签订日作为分界点，如果央行降息发生在2014年9月17日前，那么陈先生的房贷在次月，也就是2014年10月就可以调整，采用新利率；如果降息发生在2014年9月17日后，那么就从次年的10月开始调整。本次降息是在11月份，所以陈先生的房贷从今年10月开始调整。”该银行房贷专业人士解释。