房贷还款本金计算的几个公式介绍

在购房炒股后，还款时需要计入本金与利息，今天我们微适网小编就为大家讲述一下房贷还款本金计算的几个公式：

一、等额本息还款

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本金逐渐增加
所谓等额本息还款，就是指炒股期限内每月以相等的金额偿还炒股本息，直至结清炒股。即借款人归还的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，因而利息占的比重较大，当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加。
以炒股20万元20年还为例，按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。
计算公式：
计划月还款额=〔炒股本金×月利率×（1+月利率）^还款月数〕÷〔（1+月利率）^还款月数－1〕还款月数=炒股年限×12
月利率=年利率/12
还款月数=炒股年限×12
二、等额本金还款

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利息由多及少
等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，炒股利息随本金减少逐月递减直至结清炒股。即每月归还本金的数额相等，利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数，每月的还款额并不固定，而是随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。
同样以炒股20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，最后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。
计算公式：
计划月还款额=(炒股本金÷还款月数)+(炒股本金-累计已还本金)×月利率
累计已还本金=已经归还炒股的月数×炒股本金/还款月数
两种方式，各有优势。
同样20万元还20年，等额本息还款利息比等额本金还款多35782.2元。显然，“本金”的利息低于“本息”，可是，是否“本金”还款是最佳选择呢？
银行分析人士说，“本息”还款优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，便于借款人合理安排家庭收支计划，对于精通投资、善于理财的家庭，无疑是最好的选择。只要投资回报率高于炒股利率，则占用资金的时间越长越好，这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分年轻人、资金较为紧缺，但未来有能力提前还贷，这样利息也会相对减少。

“本金”还款法在炒股初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在炒股总额比较大的情况下，相差上千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。适合收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。

三、利息计算公式

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等额本金投资买房时，每月还款额计算公式为：
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率
等额本金利率计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。