大学生网络炒股 便利与隐忧并存

日前在全国两会发布的《政府工作报告》中，提出了规范发展互联网金融，这是继2014年政府工作报告首提互联网金融以来，连续第三次在政府工作报告中出现，用词也从“积极促进”转为“规范发展”，透露出监管层对互联网金融发展态度趋紧从严。“互联网金融”这个拥有着创新光环及社会价值的“行业词汇”，正越来越成为大众所关注的焦点。

现象：大学生网贷兴起

跟传统金融不同，互联网金融不再停留在金融行业之中，众筹、P2P网贷、第三方支付、数字货币等发展模式与普罗大众的生活联系越来越紧密，而近年新兴的P2P网贷更因为其本身的手续方便与到款快捷而受到年轻人的欢迎。

P2P网贷的目标客户群也有着年轻化的趋势，记者走访肇庆各大高校校园发现，“只要有学号，就能即刻借到2000元”、“3分钟极速到款”……各色大学生专享的网贷平台广告层出不穷、随处可见。

目前，中国在校的大学生总数已超2000万，据中国高校媒体联盟调查显示，除去学杂费，大学生一年的开支平均每人5000元，包括通讯费用、教育费用、娱乐休闲、交友费用等。换言之，每年只是大学生这一群体就有着近1000亿元的消费市场。

随着2009年银行信用卡对大学生发卡门槛提高，大学生信贷市场出现新的空白，以分期乐、趣分期为代表的大学生分期、炒股平台迅速以此为契机进入校园市场。

大学生网贷原因：超前消费是多数

随着互联网时代的到来，大学生分期、炒股市场的崛起，部分大学生受到新鲜的消费观念的影响，会通过网贷解决短期的资金短缺。

据中国高校传媒联盟在2016年1月，针对大学生使用网络分期炒股平台这一现象，面向50余所高校开展的问卷调查结果显示，62.77%的学生使用过网络分期炒股平台，在炒股额度上，1000元以下的占40.7%，1000～2000元的占40.12%，仅有5.23%的同学炒股额度超过5000元。54.07%的学生每个月的还款额度为100～300元，而兼职打工、透支下个月生活费、省吃俭用则成为最主要的还款来源。

对于借贷原因，超过8成的受访大学生都表示是为了购买大宗商品（包括旅游）和日常周转。“我平时就问家里拿一些基本的花销，要买什么东西或是外出旅游我都会定期通过网贷平台申请借款，再通过兼职还款。”大三学生小李表示，“我已经是成年人了，不想成为啃老族。”同样是大三学生，小杨则认为：“如果是一时周转出现问题借三两百是没有问题的，但是长期大笔地借贷这种寅吃卯粮的消费习惯我就认为不是很好了。”

隐忧：忽视条款易酿大祸

日前多家媒体报道，河南牧业经济学院大二学生小郑向同学借用、冒用共计28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别多家网络小额炒股平台，共计炒股58．95万元。，后因无力偿还债务，最终跳楼自杀。这是一个极端的例子，但从中也能看出大学生网络炒股平台的乱相。

某网络炒股平台在其网站的显眼位置显示，该平台的大学生炒股额度最高可以到达1万元，资料齐全的情况下15分钟内到账。但记者在查阅该平台网站时，却并没有发现有关于利率和滞纳金的条款，致电客服电话后，工作人员表示，在提供了相关资料后，在确认页面会有同意书，而同意书上则有详细的相关条款。

记者尝试操作后在同意书上的详细条款上看到，该平台列明：如果出现延期还款的情况，将按天计算延期费，每日收取欠款0.05%的延期费。如果欠款人恶意拖欠，还需要支付滞纳金，将会被起诉到法院。“每日万分之三的延期费相当于18%的年利率。”中国建设银行肇庆支行的工作人员杜小姐表示，“这跟现行信用卡利率相差不远，但对于大学生而言，如果不能及时还款，“滚雪球”式的延期费用很容易增长到学生无法承受的数量。”

那么，在进行网络借贷的时候，大学生又是否会仔细查看这些条款呢？

肇庆学院大二学生小徐告诉记者，他曾经向某平台炒股，确定之前并没有仔细阅读相关同意书，只是大概算了一下自己能够承受每月的还款额。而同班同学小林则认为，自己的生活费相对充裕，不必进行炒股，同时也认为网络炒股还没规范，还不能完全信任。

据肇庆学院校园网贷代理小王（化名）透露，虽然进行网络借贷只需要填写一份申请表，但其中涉及的信息不少，除了身份证号、学号、一卡通信息、学信网账号这些证明申请人大学生身份的信息外，还要提交父母、室友、辅导员的基本信息甚至包括宿舍水电费的缴费凭证，最后该校代理会通过电话进行询问与核对，然后就能成功办理借贷，部分平台则要求代理当面审核借贷人的身份证明。“前后可能会用个十分钟吧”，这位代理表示，“这些信息，都会在借贷人未能按时还款时发挥作用。”

而记者追问发挥的“作用”是什么的时候，该代理则回应：“这是公司的使用方式，我不是很清楚。”观点：理性面对，量力而行对于大学生通过网贷方式进行超前消费，市民张先生认为这是新型的金融模式，是未来的发展方向，作为社会未来的中流砥柱，大学生也应该适应这样的消费观。但市民梁女士则认为大学生少有具有独立经济能力的，对与借贷利率与风险的认识都不足，容易造成“拆东墙补西墙”的后果，不应该大力鼓吹。