当心骗局！“零首付购车”猫腻多

喧嚣一时的购房“首付贷”已归于沉寂,“零首付购车”现象却并未停止,甚至衍生出多种违法行为,对消费者和银行的损害也更为直接,值得警惕。

根据《汽车炒股管理办法》规定,炒股人发放自用车炒股的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%,即首付不得低于20%,市场上一般为30%。所谓的“零首付”,就是他人或机构替购车人支付30%的首付款,从而实现顺利从银行或汽车金融公司获批车贷的行为。

记者从网上搜索后发现,济南市为客户办理零首付购车的机构不在少数,且多冠以投资公司、汽车销售公司等名称。

“零首付购车”的流程大致如下:客户预先选择好车型;机构陪同客户前往4s店购车,代付车款30%的首付,正常办理购车手续;提车后,车辆暂时存放在机构处;用客户身份证办理多张银行信用卡,刷卡还清首付款和手续费,客户提车取卡。

所有的机构均要求客户是济南本地户口,近期征信记录良好,至少3个月内没有逾期,或者没有申请过信用卡与炒股。

一位办理该项业务的张姓经理对记者说,除了首付款外,包括购置税、保险在内的所有费用均可由机构代付,全程仅需要3个星期,而且只要客户提供身份证和驾照,没有工资流水的还可以操作存单,就能办理多张信用卡金卡,除首付款外,还能多提现一部分。

机构的收入来自手续费。上述张姓经理的收费标准是炒股额的8%,另一位郑姓经理则声称,除5%的手续费外,再收取1500元的律师担保和征信费用。

粗看起来,花费似乎不多,还能减轻大额首付款压力,但细算下来,成本不小。在工业北路的一家汽车销售公司,经理王森给记者算了一笔账。以大众高尔夫为例,市场售价约13.2万元。走正常流程,首付3.96万元,购置税、保险、手续费、挂牌等费用约1.5万元,炒股9.24万元,年息4%,三年还清,总计15.8万元。

如果采取零首付,在上述费用以外,还要加上机构手续费。按炒股额的8%算,是7392元;按5%算,约4620元,再算上1500元费用,共6120元。算下来,客户至少要多掏6000多元,还不包括信用卡刷卡可能带来的利息,而客户换来的不过是滞后一个月交首付款。

事实上,尽管多掏了钱,很多客户在办理完手续后,却迟迟提不到车。

记者调查发现,这种“零首付购车”的核心在于信用卡办理,各种违法行为也均围绕信用卡展开。

“如果客户因为各种原因未能在1个月内将信用卡办下来,机构就会将车以原车价50%的售价转卖,赚取20%的差价,留下客户偿还车贷。”王森说:“办下来更要留心,信用卡是由机构代为办理,有的客户甚至不知道办了几张卡,等到银行催款时才知道多张卡被刷爆,自己已是负债累累。”

还有一种骗局针对不能办理信用卡的客户。近日,禹城市公安局在侦查一起“零首付购车”骗局时,就发现不法分子先行帮购车人伪造材料骗取到车贷,用来支付购车首付款,车辆提到后,又骗取购车人信任,建议购车人将车抵押,偿还嫌疑人代付的汽车首付款及按揭的车贷,后嫌疑人以各种借口开走汽车,转而卖掉。

除了购车者,商业银行也是主要受害人。某国有大行山东省分行相关负责人告诉记者,汽车销售公司为吸引客户提高销售业绩,以“零首付购车”为噱头,采用虚高车辆价格和虚拟购车首付款的方式,帮助购车人提高在银行的炒股额度,协助其将全部车款转变为银行信誉,部分购车人在无法偿还炒股时,只能将汽车变卖,造成银行损失。

山东德恒律师事务所律师李温泉认为,机构替客户付清首付后,用信用卡还款,涉嫌违反《信用卡业务管理办法》关于非法套现的规定;在客户不知情的情况下,他人多刷金额,有可能涉嫌盗窃行为;而部分机构以诈骗为目的,吸引客户上当,其行为早有预谋,属于明显的诈骗行为。

他建议,客户遇到这种情况后,应该及时报警,公安机关会做先行调查,如果属于经济纠纷,可以转为民事诉讼,如果带有诈骗目的,会及时予以立案。

而王森则直接表示,“零首付购车”因小失大不值得,通过银行走正规渠道最安全。