善林金融非法吸储，怎么避免旁氏骗局？

佚名 2018-05-03 11:32:26

来源：爱提网

　　善林金融非法吸储一案暂时告一段落，创始人周伯云投案自首，据警方调查，善林金融非法吸收公众存款，涉案金额达到600亿元，善林金融是旁氏骗局吗?我们怎么才能避免掉进旁氏骗局的陷阱呢?

　　涉嫌巨额非法吸收公众存款，在全国大开1000家线下门店，涉案金额600亿元……4月24日晚间，上海警方公告百亿P2P互联网金融平台“善林金融”创始人周伯云自首投案后的调查结果：

　　善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。

　　至此，“善林金融”系典型的庞氏骗局，涉嫌非法吸收公众存款罪已成定局。

　　历史不会重复，但总是带着同样的韵脚。旁氏骗局的第一个特征，就是资金池。

　　用户在在善林(上海)金融信息服务有限公司线上平台善林宝注册充值时，收款方就是善林金融，这意味着善林宝既没有支付公司存管也没有银行存管，所有资金直接流入善林自有资金池中。

　　据统计，所有跑路平台均涉及“资金池”风险，均未进行第三方资金托管或银行存管。换句话讲，在资金池风险下，一看到情况不对平台可以卷款走人，反正钱在自己手上。

　　另外，资金去向不明，底层资产不清晰也是一大特征。

　　有善林员工爆料，“(公司)存在自融情况。拿善林投资人的钱，转移至善林控制人周伯云所创立的‘北京高通盛融财富集团’去投资实业，如萍乡安源新能源汽车项目等，根本不是真正的P2P。”

　　从2016年起，善林金融及周伯云多次对外宣称，投资了贵州等西部地区的PPP项目，但却并未见后续投资后续进展。

　　涉案金额超600亿，规模已超E租宝

　　其实，这两年非法集资平台倒闭的案例数不胜数，每次事件都会给我们敲醒警钟，但每次警钟过后，依然有很多懵懂、抱着侥幸心理的投资人奋不顾身地加入其中。

　　以下几个案例，都是庞氏骗局的典型写照：

　　案例1：e租宝非法集资 581.75亿

　　e租宝事件大家应该已经耳熟能详。2015年12月警方开始调查e租宝的资金去向，发现这个公司就是一个彻头彻尾的骗子公司。结果，90万名投资者的500多亿元资金面临巨大的亏损。

　　2017年9月12日e租宝案一审在北京宣判，北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案。

　　26人获刑，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿元;涉案两公司被处罚金19亿元。

　　案例2：泛亚事件 430亿

　　昆明泛亚有色金属交易所旗下一款明星产品“日金宝”具有资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目，丰厚的收益吸引了众多投资者参与。

　　然而从2015年4月份，开始出现投资者的资金无法取回，泛亚逐步限制交易，到了7月连投资者存放在泛亚账户的个人资金也遭到“冻结”。引发投资者维权，喊出“活捉单九良，还我血汗钱”的口号。20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

　　2015年年底，昆明市人民政府发布通报称，昆明泛亚有色金属交易所在经营活动中涉嫌违法犯罪问题，公安机关已依法立案侦查。事发后，一个北漂码农在微博撰文讲述自己在泛亚的遭遇，写出网络名言“你贪的是利息，人家要的是你的本金”……

　　案例3：钱宝网未兑付金额达300亿

　　2012年以来，张小雷等人依托钱宝网网络平台，以完成广告任务可获取年化收益率达40%至60%的高息为诱饵，向社会公众吸收巨额资金，涉嫌犯罪。

　　2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，向南京市公安机关投案自首。

　　识别非法集资，你还需要了解这些

　　除了承诺刚兑和超高的收益率之外，非法集资可能还具有这样的特征：

　　1、证照不够齐全

　　在购买有关产品时，请您查看该产品的销售机构是否具有相应的资质，或者是否有在行业协会备案登记。这里一定要看清楚，他们的证照是一定有的，但是你要看清那是什么牌照。

　　有些非法集资者具有工商营业执照，经营范围包括资产管理、投资咨询等，但无从事金融业务的牌照，使得投资者误以为其具有募集资金的资质。或者仅有某类金融业务经营牌照，但却超范围经营，投资风险极大。

　　2、基础资产不清晰，投资标的没有收益能力。

　　庞氏骗局有很大的群体效应，亲朋友好一窝蜂涌入，往往根本不会关注基础资产是什么。规范的金融理财产品要有产品说明书，里面会写清楚基础资产投向，如果连产品合同都没有，只是承诺了一个收益率，那就要小心了。

　　如果对方声称自己有秘不可宣的投资秘诀，可以帮助你获得超额收益，这种产品也可以直接PASS了。由于缺乏真实的投资数据回报支持，宣扬投资的不可复制性，是其避免外界质疑的有效招数之一。

　　3、要求将款项汇入个人账号，资金划转去向不清晰

　　要知道，任何一家合法合规的理财机构，都应该有自己的资金托管账户，任何要求你将钱款转入个人账户的机构，都有诈骗和资金池的嫌疑，因此需要提高警惕。一旦出现系统风险，或者碰上无良商家，平台随时可以卷走自有账户里的资金跑路。

　　在正规理财产品销售过程中，直销产品资金一般会划入管理人指定的归集账户;由销售机构代销的产品，销售机构会要求你把资金划入其指定的、有银行监督的归集账户，该账户信息通常会在基金文件或者销售机构的网页上进行公示。

　　4、觉得自己运气好到不行，要三思!

　　有些投资人知道前方是骗局，却依然相信自己不会是最后一棒。总觉得击鼓传花，后续有人垫底。庞氏骗局随时可能破裂，如果你觉得某个投资像庞氏骗局，脑海中第一时间就要有警钟，立刻远离。

　　陷入非法集资之后，投资者最关心的问题莫过于：还有可能收回资金吗?

　　很难。根据国务院法制办发布的《处置非法集资条例(征求意见稿)》规定：非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

　　当然政府对非法集资进行调查后，会尽量挽回投资者的损失，但实在无法挽回的损失就需要投资者自己承担。在这种情况下，就更需要投资者自身擦亮眼睛，辨别风险。

　　看完这篇文章，相信大家对于什么是庞氏骗局，以及如何避免庞氏骗局已经了解清楚了，善林金融的案子警方还在调查中，更多内容我们会随时披露，股票资讯等内容欢迎访问爱提网。