房贷市场最新消息2016：房价继续飙涨 房贷政策是松了还是紧了

　去年以来，楼市火爆催生了各种类型的房贷产品的出现，i财君也一直追踪，此前爆料了不少一手消息。
那么今天，i财君就来整理一下近期房贷市场的最新消息。

现象1:有房就有贷

近日，招商银行(600036,股吧)上海分行推出“有房就有贷”产品，只要客户在上海地区有房，无论是炒股已经结清还是仍在炒股中，都有适合的炒股产品可以申请。

对此，招行相关人士告诉i财君，该产品仅针对上海，因为当地产权部门可以做二次抵押，所以将二次抵押作为风险管理的辅助手段，炒股还是以个人信用情况为主。

那么二次抵押会不会造成杠杆飙升呢？

招行解释，该炒股严禁用于购房、炒股、投资等国家禁止的用途。因此，用途合规清晰，也不存在提高购房者杠杆比例的问题。

但是有专家认为，招行支持未还清炒股房产二次抵押的做法类似次贷危机之前的房地产市场，存在较高的风险。

某股份行广州分行个贷部负责人表示，二次抵押炒股最主要的风险在于没有第二还款来源，招行上海分行做“有房就贷”是看重上海房产价格的快速上涨，如果出了问题，第一时间查封，应该可以追回成本。但是如果遇到房价下跌，则可能会出现较大的风险。

现象2：建行上调天津首付房贷比例

9月22日，中国建设银行(601939,股吧)天津市分行住房金融与个人信贷部于发布的《关于明确京、冀等户籍客户办理按揭炒股相关事项的通知》中规定：非京、冀户籍外地客户，首套首付比例不低于40%，利率执行基准利率0.9倍，非首套首付比例不低于50%，利率执行基准利率1.1倍。

首付抬高一成对外地购房者能够起到多大的限制作用呢？

一套总价300万元的房屋，首付两成是60万元，首付提高到三成是90万元、四成是120万元，“对真想买房的外地客户来说，这个影响有限，尤其是京、冀客户，首付只是高了一成，几乎没有太大影响，而这部分客户又是在津买房的外地客户中的主力。”本市银行人士及表示。

也有人士表示，具体也要看后续是否会有多家银行跟进，“如果有银行陆续跟进了，可能会对天津市房价的上涨有一定抑制作用。”

现象3：上海下发通知规范中介合作

9月22日，中国银监会上海监管局办公室印发了《上海银监局办公室关于进一步规范辖内商业银行与房地产中介机构业务合作管理的通知》（下称《通知》），以进一步规范银行业金融机构与房地产中介机构业务的合作管理。

《通知》明确规定，对于有诸如给购房者提供或参与首付款或尾款等融资、曾制造或参与制造假按揭等5项违规行为的房地产中介机构，立即终止与其合作关系，并将其列入黑名单报送上海市同业公会。

还记得月初时因中介谣言而引起上海离婚买房潮，此次沪银监发文是否与之相关呢？

同策咨询研究部总监张宏伟告诉i财君，上半年已经查处过不少中介，上海银监局此次发文是为了进一步强化规范中介的操作。他还称，目前市场相对火热，投机客利用加杠杆的方式进行投机，通过文件防止投机客通过加杠杆的方式干扰市场走势。

有大型银行个贷部资深人士称，虽然最近个人住房按揭业务再度火爆起来，但是由于前期查处比较严厉，暂时没发现违规操作频发。

分析：楼市只涨不跌的“奇观”还能持续多久？

这段中国楼市只涨不跌“神话”的主要因素，是当前楼市成为各路资金流入的投资、投机和消费热点，杠杆刺激加剧了房价飞涨。

中国农业银行(601288,股吧)湖南省分行特约研究员雷振华撰文指出，中国经济领域楼市只涨不跌的“奇景”，与其说是公众追捧的结果，不如说是银行过分热衷房贷催生的“鬼胎”。

在资产荒的背景下，房贷和房企仍然被视为优质资产。上市银行中报发布会上，多家银行的高管都表达了下半年将在房贷上继续发力。

雷振华认为，这势必会诱导各家银行错误地认为只要房地产信贷市场不断做大，垄断了整个金融资源，国家就不会过多地干预房地产业，房地产业在今后一个时期仍然会经久不衰，信贷投放就不会有风险。

对于楼市的疯涨，中国社科院金融研究所研究易宪容则向i财君表示，货币超发论、供需失衡论不是此轮楼市非理性狂奔的根本原因。

“正因为当前中国房地产市场疯狂是由投机炒作者所主导及支撑，这必然造成整个社会完全分裂对立的两极。”易宪容表示，即便是恐慌入市的购房者，也被高昂的房价抛在身后，最终造成的绝大多数居民财富占有比重进一步降低，这些居民的消费能力严重弱化及挤出。

易宪容认为，目前因城施策对投机者而言，在税收、信贷政策、首付比例甚至银行审核炒股上都提供了套利的空间。如果政府的房地产调控政策不从信贷及税收政策入手，各自为政，只会让当前房地产市场价格疯狂一个城市转向另一个城市，最后把社会财富全面向少数人转移，造成更严重的财富分配两极分化。