装修炒股有什么风险?公司装修炒股防患措施有哪些？

　　虽说现在装修炒股也成了很多人日益渐增的一种装修方式，但是装修炒股还是有一定风险的，那么装修炒股的风险有哪些呢?这些风险会有什么厉害之处呢?既然有风险那肯定要防范啊!那么今天就由小编来整理些资料。希望可以帮到小伙伴们哦!

　　装修炒股有什么风险?

    一、银行从自身的角度考虑，觉得装修投资炒股风险大且回报率不高。装修炒股同其他个人炒股一样，对银行来说都存在难以考察炒股人信用及难以追款的瓶颈。此外，装修不是有形资产，所以难以拍卖抵债，再加上装修过程容易出现纠纷，因此容易造成恶意欠款，所以银行风险压力也比较大。

　　二、很多人认为装修炒股的性价比低甚至存有猫腻。其实这是因为目前很多装修炒股产品要求炒股客户必须指定某家装修公司所引起的。有客户认为，装修炒股的利率较高，而且申请装修炒股原则上须与银行认可的装修企业签订家居装修协议或合同，也就是必须由银行指定的装修公司进行装修。客户反应怕装修公司包工包料会多赚差价，本质上来说这是剥夺了炒股装修者的自主选择权，让客户觉得中间存在猫腻。

　　三、目前客户要想申请装修贷，必须是做真实装修，为此需提供装修公司正规合同、发票及相关资产证明。同时，银行方面还会在装修前、装修中、装修后都到现场拍照。而此前，装修贷的资金使用并没有像现在这样“严格打表”，按揭公司从中牵线搭桥、装修公司暗中帮忙等，可将原本需要专款专用的装修贷变成应急“提款机”，拿去做经营甚至凑二套房款的首付。

　　四、“不仅是消费贷的不良率在上升，而且楼市也处于波动期，为了风险的考虑不得不收紧消费贷，而装修贷是资金偷渡比较多的品种更是首当其冲。”市内一家股份制银行支行负责人透露说，从银行的角度来说，客户有评估打折后的房产抵押在银行名下，信贷资金的安全性几乎没问题，且这类炒股利率至少上浮30%，年限通常不超过一年。这也使得不少银行选择睁一只眼闭一只眼。但是，消费贷用途错配正在成为银行潜在的风险。从去年银行年报情况来看，炒股不良率普遍有所上升，与其他项目炒股的不良率相比，消费贷的不良率不仅偏高，不良率上升幅度也较快。

　　因此该行内部要求须严格核查炒股真实用途。另一家国有银行个金部人士则称，总体来说，个人装修贷已经做得很少了。这除了和额度紧张有关，也是出于风险控制的考虑。如果要申请装修炒股，必须是私人银行级别的客户，银行不仅会核实装修的真实背景，还会根据装修实际进度来发放炒股，不再一次性放款。另一家股份制银行个金部负责人称，除严格执行委托支付原则外，还重点验查借款人装修工程的发票、合同等，而且不重点推广。

　　防范措施

　　1. 狠抓项目审查关，严格按揭炒股额度审批制度。

　　2.加强内部管理，努力防范金融风险。

　　二、风险隐患分析

　　1. 个人信用带来的风险

　　这是个人住房投资炒股风险中比例最高的种类，主要包括借款人偿债能力不足风险及担保人偿付能力风险两类。

　　对借款申请人进行信用调查是银行开展消费信贷业务的一个重要环节。对于炒股银行来说，一个必须解决的问题是既要获得有关申请人充分的信用资料，又不用投入过多的时间和成本。在国外，炒股银行均通过商业信用机构来完成信用调查工作，但由于我国个人资信制度尚未建立，对个人的资信状况缺乏合理、完整的判定标准，银行只能以借款人所在单位开具的收入证明等材料作为信用评定的依据，其真实性、时效性难以确定，对个人收入的核实成本较高。个人住房炒股年限最长可达30年，在这样长的时间跨度内无法对借款人经济状况进行持久的监控，现阶段商品房价格较高，每月的还本付息负担较重，一旦借款人失业或正常收入减少便有可能产生违约风险。

　　2. 欺诈行为带来的风险

　　这里所谓欺诈行为是指违反金融管理法规，捏造事实、隐瞒真相，采取不正当手段套取银行资金，骗取根本无偿还能力或超出其偿还能力的炒股，致使我行信贷资产遭受损失的行为。重复抵押、虚拟抵押、租赁房屋抵押、故意遗漏房屋共有人的抵押，或乱开收入证明、伪造身份证件等，这可能是借款人的欺诈行为，也有可能是开发商为尽快套取银行资金授意借款人的欺诈行为，还有一种可能是开发商与借款人联手制造出的欺诈行为。

　　3. 由银行自身操作带来的风险

　　随着个人住房炒股业务量的急剧上升，各银行在“简化信贷手续”的呼声中提高了办理个人住房炒股的速度，这种服务上的改进，无疑带来了住房信贷消费群的扩大，直接促进了住房市场购买力的提高。但是，如果在办理炒股的过程中过于追求效率而忽视了炒股操作的严谨性，将会造成相关法律手续及文本的缺漏，从而直接导致炒股的损失。

　　4. 抵押物产权带来的风险

　　这是抵押物产权问题所造成的风险。如在个人住房炒股尚未清偿期间，由于城市建设规划，拆迁等因素而产生产权风险，尽管政府出台了相关办法对此予以保障，但银行仍面临着两种风险：一是拆迁补偿后，其补偿价格远远低于住房市场价格，即使货币化补偿金全部用于还贷，也可能难以清偿全部炒股。二是抵押权人(银行)无法实施抵押权的物上代位权，即可能产生产权替代风险。

　　5. 抵押物处分引起的风险

　　这是指借款人不能清偿债务时，银行依法对炒股抵押物进行处置以偿还炒股时产生的风险。主要表现为：(1)执行难。由于我国目前尚未形成完善的社会保障体系，当借款人发生信用危机而形成不良炒股时，银行正常行使抵押物处分权比较困难，其权益难以得到保障。其实这已不是一个单纯的经济问题，而可能延伸为一个政府极为棘手的社会问题，因为任何一个政府都不会让失业的人再一次“流离失所”。虽然在产权房抵押时，房产抵押登记部门要求借款人出具第二住所证明，然而这一纸证明的效力有多大，它能否成为银行处置抵押物时的有力依据，我们还不免要打上一个问号。(2)变现难。银行欲通过拍卖抵押物实现抵押权时，如果遇到有价无市的状况，那么银行虽然实现了对抵押物的占有，但抵押权尚未真正实现。此外，个人住房炒股的期限较长，抵押房屋可能因经济环境、房地产市场状况的变化和自然损耗而贬值，变现价值较炒股时原售价按抵押率打折后的价值还要低，从而造成银行资产的损失。

　　6. 炒股条件风险

　　这是指个人住房炒股的按揭成数、利率、还款方式、炒股期限等炒股条件因借款人经济状况的变化而对炒股产生的影响。如目前银行一般所采用的还款方式有3种，3种方式偿还炒股本金的速度有所差别。如发生借款人无力还贷的情况，采用到期一次性还本付息的方式与按月还款方式相比，由于按月还款本金余额在不断降低，相对而言投资炒股风险要小得多。此外，个人住房炒股属于中长期炒股流动性差，相对于短期借款亦具有较大的风险。

　　7. 其他不可抗力风险

　　其他不可抗风险：其一，为自然灾害及人为伤害风险，如水灾、火灾、地震及战争等使房屋毁坏，炒股无法收回;其二，房地产业因客观经济大气候影响，行业萧条，造成银行信誉风险;其三，借款人意外地丧失劳动力或突然死亡也应划作此种风险。

　　相信大家通过上文对个人住房装修炒股的风险及对策的介绍，你也已经对个人住房装修炒股的风险防及对策也有了大概的了解，随着社会政策的不断变化，房屋在一定程度依然存在一定的风险，如果你仍然对其存在困惑，不妨多多咨询关工作人员，从而对个人住房贷装修款的风险防范及对策有更深刻的了解。请多多关注炒股平台。

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