个人房贷压力测试怎么做，购房时应该注意哪些问题

很多人对个人房贷压力测试一无所知，今天微适网小编为大家讲一下关于个人房贷压力测试怎么做，购房时应该注意哪些问题的相关内容：

一、购房压力测试

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购房真正的压力,来自于偿还按揭炒股的现金流上,而导致压力的两大诱因则是:一是你的收入水平下降,二是升息导致你的月还款额增加。
目前处于低息周期,但按揭利率不会一直处于低水平。按照低息周期的月还款额来计算炒股总量,将面对的一个巨大挑战就是升息。一旦升息,则月还款额将会陡增。
美国银行做压力测试,“资本充足率”是一个重要指标。对于买房者而言,还贷的“现金流充足率”同样不可忽视。收入剔除基本的生活开支之后,便是可自由支配的部分。若将这部分资金足额用于偿还按揭炒股,绝对是危险的决策——因为,一旦升息还款额上升,便将造成你现金流的极度困境。
是的,除了预留一笔至少6-12个月的生活费储备额以备不时之需外,你还需要将你的月还贷额控制在你月收入的50%以内,这样你的按揭投资买房计划才是稳妥的。既不会影响你的日常生活,也不会给你埋下安全隐患。
二、购房要注意的问题

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1、确定买房目标。
买房目标不是随随便便定的,而是要根据自己的收入、支出等实际情况来确定适合自己的楼盘。
2、 学习买房常识。
购房涉及的金额较大,涉及很多方方面面的事情,所以购房时要谨慎。因此学习买房常识是必须的。 3、 积累买房首付款
买房需要一大笔资金,就算只是首付款也需要几十万,对于普通工薪一族,需要经过一定时间的资金积累,才能支付购房的首付,所以,购房前需要有详细的计划和打算,然后进行自己的购房自己积累。
4、 筛选买房范围。
选择适合自己的楼盘——购房量力而行。新开盘的小户型的优势是户型更合理、居住舒适性较高、未来投资回报率相对较高。
5、 节省出行时间成本。
购房前还应考虑出行的时间成本。因为我们不难发现,穿越城市的时间成本和交通成本正变得越来越昂贵。如果每天花费2小时在交通上,那么 1月=60小时=2.5天,1年=730小时=30天,50年=36500小时=1520天=4年。提醒要买房的朋友,把握5公里生活圈,是衡量购房效益和购房质量的一个有效参数,支出的成本越小,表明所购房屋的性价比越高。这样一来,买房后额外付出的钱也会越来越少。
6、 购房费用的了解。

在确定了买房的目标和范围之后,一些购房的基本费用是一定要提前计算的,虽然这些费用表面看起来似乎不多,还有些是固定值,但是与以后的房屋总价结合起来计算的话,它们的费用还是一笔不小的支出。

三、借款人收入证明、银行流水必不可少

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除借款人个人学历及工作单位外，收入流水也是考核借款人一个必不可少的因素。需要指出的是，收入证明和银行流水是两个不同的科目：收入证明一般由借款人所在单位开具，并加盖单位公章才有效，银行在借款人炒股审核时，最低要求是借款人提供的收入证明至少要为还款月供的2倍以上;银行流水主要是指借款人提供的自身收入流水，一般为工资收入详单。银行通常希望看到的是借款人稳定且合理的银行流水，既要连续又要与收入证明相符合，忽高忽低的银行流水通常不被银行看好。