住房炒股提前还款利息怎么计算？

　　住房炒股提前还款利息怎么计算?住房炒股怎么提前还贷最划算?我们在买房炒股时都知道要付银行一大笔利息，所有很多人都在有闲钱的时候选择提前还款，最近提前还款利息也成为了大家的焦点，那么我们就来看看怎么提前还款最划算?这个提前还款利息到底怎么计算呢?

　　住房炒股提前还款有哪几种方式?

　　房贷提前还款，炒股一次性结清银行本息，利息计算截止到你还清银行本息日期为准，结算以后的日期不需支付利息(你借银行的本金，借用几天就归还几天的利息钱)。

　　房贷提前还款只是归还部分银行本息，未结清银行信誉本息，利息还是按照原有借款合同上约定的炒股利率执行(有优惠就会一直优惠下去)。未结清炒股余额，炒股还款计划可以选择：A缩短炒股还款期限，月供数额不便。B炒股还款期限不变，减少每月月供数额。

　　提前归还银行信誉，是一种违约(借款合同)行为，会造成银行一定的损失，所以银行会收取一定数额的手续费(违约金)，大约一个月的月供数额。

　　许多人容易这样理解：个人住房炒股采用等额还款法，在还款初期，每月还款中包含的本金部分只有一点点，而大部分是利息，所以起初还贷时多支付了以后年份的利息，到后来年份，还款利息的比重逐渐下降，本金逐渐上升，就如有的报纸所指出的，提前还贷将损失一笔不小的利息费用。

　　在这种观点的指导下，等本还款法较等额还款法，就具有相对的优势，因为在起初还款中本金所占的比重较大，总的利息支出比较少。有的借款人认为等额还款法，就是将一次到期还本利息的总额平均分摊到每个月，那么，提前还贷当然损失了大量为以后所支付的利息，而且期限越长，损失越大。

　　住房炒股提前还款利息怎么计算?

　　个人住房炒股提前还贷等额还款法每月还款额的计算是通过年金现值来计算的，它只与贴现率有关。

　　比如说，在等额还款法下，公积金10万元炒股10年期，月利率为3.375‰，每月还款额A=p×I×1+1/(1+I)n-1其中p=10万元，I=3.375‰n=10×12=120计算可得1014.83元。

　　第1个月还款中利息为100000×3.375‰=337.50元，本金为1014.83—337.50=677.33元;第2个月还款中利息为(100000-667.33)×3.375‰=335.21元，本金为1014.83-335.21=679.62元……直到较后一个月还款后本金为零。在等本还款法下，同样公积金10万元炒股10年期，月利率为3.375‰，每月还本金固定为833.33元(100000÷120个月)，每月的利息为10万元扣除已还本金后的余额与月利率的乘积，比如说，第1个月的利息为100000×3.375‰=337.50元，总还款额为1170.83元(833.33+337.50);第2个月的利息为(1000000-833.33)×3.375‰=334.69元，总还款额为1168.02元……如此计算下去。

　　可以看出，个人住房炒股两种还款方式都是支付上月本金余额的利息，与将来无关。也可以发现两种方法第1个月的利息是相同的。其实无论使用何种提前还贷，也无论借款期限多长，第1个月支付的利息总是相同的，因为第1个月本金的余额都是相同的，都是期初数10万元。

　　之所以等额法比等本法以后的每月利息较多，仅仅是因为等本法在还款期初几年内每月还款额高，支付利息后偿还的本金就多，上例中，等本法要比等额法多支付156元(1170.83-1014.83)，当然就多还了156元本金。道理很简单，借银行的钱，还得早总是比还得晚少支出利息，举个极端的例子，如果借款当天就将10万元全部还清，那么1分钱的利息也不用支付，而如果十年到期时再一次还本付息，那么支付的利息在数字加总上肯定是最多的。

　　住房炒股怎么提前还贷最划算?

　　其实，个人住房炒股每月还款额是不能简单加总的，就好比现在的1元钱和一年后的1元钱并不等值。如果把任何一种还款法每月还款的金额按照炒股月利率折算为现值，然后加总，就应该等于炒股的金额。所以，不同的还款方式只不过是为了适应不同客户对自己未来现金流出的不同考虑。等本法适用于那些认为自己将来收入会减少，希望当前多偿还炒股的人，收入预期看涨的人，更适合使用等额法，如果希望每月多还一些炒股，可以通过缩短期限来调节每月还款额。

　　那么，个人住房炒股究竟应不应该提前还贷呢?关键因素是个人住房炒股的利率，也就是资金的使用成本。当你能够运作空余资金，使它的资本回报率高于炒股的利率时，就不应当提前偿还炒股。(这里所说的炒股利率，指的是炒股的实际利率。以十年期按揭炒股为例，月利率为4.2‰名义年利率为4.2‰×12=5.04%，而购房炒股是按月计算复息的，它的实际年利率为5.16%。)

　　当然，决定是否提前还款的因素还有很多，比如持有现金满足突发预防性需求以及投机性需求，日常生活的消费水平，临时筹措现金的能力，对未来收入的预期以及对风险的偏好程度等。

　　小编提醒大家还款方式与期限长短不应是提前还款时考虑的因素，因为银行从来没有提前收取过未来的利息。个人住房炒股提前偿还炒股时，不管是何种还款法，已支付的利息都是借款人已占用资金的成本，都是应该支付的借款利息，并没有多付任何将来的利息给银行。更多相关资讯请继续关注炒股网.

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