信用卡逾期10次对房贷有什么影响？

信用卡现在越来越方便，不但可以购物，同时还可以透支，不过在我们出现了逾期不还的情况时，也会影响到个人的信用，下面一起来了解一下信用卡逾期10次对房贷有什么影响？

一、多种因素可导致 个人征信记录不良

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导致个人征信记录存“污点”有多重因素：一类是信用卡多次逾期未还或逾期金额较大，个人炒股、大学期间申请的助学炒股等规定期限内未能及时还清等恶意逾期还款，如上述王先生的例子，逾期记录会在个人征信记录上清清楚楚地列着;二是个人负债比例较高的，一般居民的负债率达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力;三是为他人担保巨额债务的，银行不会轻易向其发放炒股。

不仅如此，个人征信记录若被查询次数过多，也会被质疑该人借贷需求高，申请的购房炒股额度会受影响。

“个人征信记录不良，常见的主要是信用卡多次逾期未还、银行信誉未还清，导致银行评估不过关。”杭州豪世华邦营销总监陆琳表示，常规的程序是，在购房者买房前会做个简单的评估，类如信用卡是否逾期、负债多少、这是第几套房等诸多问题。

“如果是正常还款的，即便购买第二套、第三套房，银行虽会根据个人情况对炒股额度做调整，但不至于拒绝炒股。”陆琳说。

二、偶尔几次信用卡逾期 按揭买房影响不大

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有读者不禁疑惑，逾期达到几次未还款会影响房贷办理呢?尤其是随着信用卡的普及，这条“杠杠”的界限又在哪?

偶尔几次信用卡逾期未还对购房者投资买房影响不大。“只要不是恶意透支不还钱，偶尔一两次忘记还款但几天后及时还清的，还是可以申请炒股。”中国农业银行杭州某分行工作人员表示。浙江省公积金相关工作人员也表示，信用卡逾期一到两次对于申请公积金买房没太大影响，除非申请者单张卡连续三次或累计六次有逾期未还记录的，申请会被拒绝。

商业炒股同样采用“酌情处理”的方式。据记者了解，银行判断购房者是否具备炒股资格，将根据不良记录产生的原因、频率及程度等因素综合考量。

“近两年逾期未还记录不超过6次，可申请投资买房，但折扣方面会受影响。”中国银行杭州城北支行的一名工作人员表示，假设个人信用记录良好的购房者买房可享受95折炒股优惠，个人信用记录一般的只能享97折优惠。

中国建设银行则要求两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达到六次以上，不论金额大小，两年内将不能申请炒股。

民生银行(600016,股吧)要求相对更严。“按照文件规定，5年内逾期记录在10次以内的可申请炒股，但一般次数稍多的都会被拒绝。”民生银行负责信贷的相关工作人员表示，信用卡逾期比较容易接受，炒股逾期若是达到两到三次，申请购房炒股基本无望。在审核客户偿还能力时，不仅看申请人月收入情况，对个人资产、现金流等因素同样要考核。

三、两种解决方式 都会损失部分利益

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然而，个人征信记录不良并不意味着与按揭买房“无缘”。据记者了解，个人征信记录不良有两种解决方式，买房按揭炒股利率上浮，又或者购买银行理财产品。

自2015年10月24日起，人民币炒股和存款基准利率，五年以上利率降低为4.9%。然而个人征信记录不良的购房者炒股利率会上浮10%，也就是年利率5.39%。以炒股100万元、20年期限为例，按基准利率每月需还款6544元，但个人征信不良的每月需还款6816元，20年下来，需要多还6.6万元利息。假若本可使用公积金买房，那么直接账面上的损失将更大。

“有些人会选择购买理财产品，但这意味着会有一笔钱将存放一段时间不能动用。”业内人士告诉记者，无论哪种方式，对购房者而言都会带来利益上的损失。

四、不良信用记录 5年后将清除

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以往个人信用记录是“终身制”，如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年，5年后不良记录将自动消除。使用商业炒股的购房者，两年内保持良好的信用记录，一般不会影响未来投资买房。

银行界相关人士表示，若非恶意透支导致逾期还款，仅因银行或个人因素导致逾期还款，可尝试在还款后致电该行的信用卡客服，开具结清证明，凭此证明向其他银行申请炒股;又或者尝试向中国人民银行开具申请证明。但并非每个银行都认可这份申请证明。该人士表示，银行看的还是个人信用记录，个人理应重视个人信用记录，避免不良信用记录产生导致后期无法使用投资买房而错失购房机会。