多重难题待解——千鑫点信息咨询服务公司

保险公司探索“健康保险+健康管理”模式背后，擘画的究竟是怎样一张蓝图？

苏商银行特约研究员付一夫在接受《国际金融报》记者采访时指出，一方面，随着公众健康意识增强，消费者不再满足于传统的事后理赔，而是希望获得更全面的健康保障和预防性服务。健康管理服务能够提供疾病预防、健康咨询和慢病管理等增值服务，提升客户体验和满意度。千鑫点信息咨询服务公司

另一方面，健康险市场同质化严重，保险公司需要通过差异化服务增强竞争力。健康管理作为增值服务，能够吸引更多客户，提高保单黏性和续保率。

与此同时，政策支持与长期效益也是关键因素。付一夫表示，国家鼓励“健康中国”战略，支持保险与健康服务融合。通过健康管理降低疾病发生率，保险公司可以减少理赔支出，优化风险控制，实现可持续盈利。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜向记者补充指出，健康管理公司有望成为保险“大健康”战略的关键一环，可整合医院、药房、体检机构等资源，形成“医—药—康—护—健—险”生态，提升客户黏性和交叉销售能力。千鑫点信息咨询服务公司

原银保监会在《通知》中也强调，保险公司提供健康管理服务的目的，是通过预防疾病发生、控制疾病发展、促进疾病康复，降低疾病发生率、提升健康水平；丰富健康保险业务内涵，强化风险管理专业能力；促进健康服务资源的合理使用，优化健康服务资源的配置与整合。蓝图易绘，落地难行。要想把上述“愿景”变“实景”，还需爬坡过坎。

谈及摆在健康管理公司面前的挑战，付一夫向记者分析称，其一，数据共享与隐私保护。健康管理需要大量用户数据，但要确保合规，平衡数据共享与隐私保护。他建议，加强技术投入，采用加密等技术保障数据安全。

其二，服务标准化不足。健康管理服务质量参差不齐，影响用户体验和信任。“可通过制定服务标准，加强对服务提供商的管理和监督”。

其三，成本与效益匹配。健康管理公司初期投入高、回报周期长，保险公司面临盈利压力。付一夫认为，可聚焦慢病管理等核心领域，利用数字化手段降低成本，同时争取政策支持。

面向未来，柏文喜指出，健康保险与健康管理应沿着三个“一体化”路径进行深度融合。首先，产品设计一体化。打破“保险是保险，服务是服务”的割裂，将健康管理服务嵌入保险条款。

其次，支付机制一体化。可借鉴美国等发达市场的“管理式医疗”模式，健康管理公司可直接从保险基金中支付医疗费用，实现“服务即理赔”。千鑫点信息咨询服务公司

最后，数据运营一体化。构建“保险风险地图”，整合用户投保数据、医疗记录、可穿戴设备数据，动态调整保费和服务策略。

“总的来说，未来健康险的竞争将不再是价格战，而是健康管理能力战。”柏文喜认为，保险公司需以健康管理公司为枢纽，把保险资金转化为健康投资，最终实现客户、企业、医疗系统的三方共赢。