安华保险经纪：带病投保没事，2年以后出险肯定赔？

在与前端顾问老师聊天中发现，很多消费者之前从亲戚朋友手中买保险的时候，自己的健康状况是不符合保险公司要求的。可是代li人说：“身体有问题也没事，不可抗辩条款规定，2年以后保险公司必须得赔！”
不可抗辩条款是什么？
两年后就给赔吗？
什么情况下不给赔呢？
保险公司不赔的话怎么办？
1、不可抗辩条款是什么
不可争条款又称不可抗辩条款，其基本内容是:投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率时，自保险人知道有解除事由之日起，保险人的合同解除权超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
这是官方的解释，到底什么意思呢？
* 如果投保人在投保的时候，没有如实告知被保人的身体健康状况，投保成功后，保险公司在知道这回事的30天里，是有权解除合同的，但是超过了30天没有解除合同，那就不能解除了。
*如果保险公司知道投保人故意隐瞒，但是30天内没有解除合同，合同成立两年之后，被保人出险了，保险公司就得按合同理赔了。
这就是很多人口中讲的两年不可抗辩条款，如果投保人没有进行如实告知，保险公司知道后且没有解除合同，合同订立满2年后，保险公司再也不能追究。
不可抗辩条款是将保险公司解除合同的权利限制在一定时间内，维护了消费者的利益。
2、两年后就给赔吗
不可抗辩条款并不是万能的，保险公司会判断投保人是否恶意骗保，不同的情况，保险公司理赔的结果也会不同。
如果发生因未如实告知造成的理赔纠纷需要诉讼的话，保险公司需要先进行举证，可以证明投保人恶意隐瞒，如果举证有效，则再由消费者进行举证自己并非恶意隐瞒，最后的判定结果依双方证据而定。
如果保险公司无法举证投保人恶意隐瞒，那就要进行理赔了。
2.1 投保时没有发病
投保的时候，如果投保人只是没有对身体某种疾病的隐患进行告知，而且也并没有发生保险事故，将来保险公司即使查出来投保人没有如实告知，也要进行理赔。
举个栗子，老王是个老烟民，在投保重疾险的时候予以否认。几年以后，老王因长期抽烟确诊肺癌，虽然老王当时没有如实告知自己的吸烟史，由于已经过了2年的抗辩期，保险公司也要支付理赔金。
2.2 投保前已经发病
如果投保的时候，被保险人已经发生了保险事故，投保人并未如实告知，虽然已经过了两年的抗辩期，保险公司是可以拒绝赔付并解除合同。
举个栗子，老王在投保前已经换上了肺癌，这相当于保险事故已经发生，投保的时候恶意隐瞒，即使过了两年的抗辩期，保险公司可以不予理赔，因为这违背了保险的最大诚信原则，合同无效。
2.3 抗辩期内发病，抗辩期后理赔
还有一种情况比较特殊，就是投保人隐瞒了被保人的身体健康问题，投保成功后，并且在两年内出险，但是并未报案，等到抗辩期两年过后申请理赔。这种情况下，如果保险公司可以举证被保人是在两年内出险的，那么保险公司就可以拒绝支付理赔金。
举个栗子，老王隐瞒自己长期抽烟的情况，并在合同生效两年内罹患了肺癌，即使过了两年抗辩期，保险公司也可以拒赔。
只要保险公司有足够的证据证明投保人恶意隐瞒，带病投保，（保险公司是怎么监视我们的：******/s/zVM-QIHnGzZTz5oGWzr0Vg）甚至材料造假，保险公司都是可以解除合同的。
每一份保险合同的订立，都应该建立在最大诚信原则的前提下，法律不会保护欺骗者，也不会成为欺骗者行骗的工具。
在这里安华保险经纪也会在健康告知上为每一个消费者把关，确定每一个相信安华的朋友都买到一份可以理赔的保险。
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